对终身入息计划的疑问

(发表于新加坡新明日报　20091006)

日前收到公积金局寄来的终身入息计划邀请函，笔者详阅之后，还根据个人公积金存款，上网把四个计划作了一番比较，笔者也有意根据邀请信上指示，把退休户头填补至顶额，以期将来每月能有更高的入息。
于是兴匆匆、急不及待地前往公积金局准备呈上表格。可一番探询之后，却令笔者对终身入息计划感到非常的失望，原来所谓的终身入息计划，每月的入息完全没有保障，公积金局只是作口头上的承诺；记得去年这计划第一次提出来时，当时是根据5％的利率计算，可这次却降至3.75%至4.25%之间，若干年后，若经济表现不理想，公积金局投资失利，那这口头上的承诺岂不变成一纸空头支票？
假如我们向保险公司购买年金，至少还有一份估价表（quotation）可作参考，当中就有保证入息 (guaranteed income)与无保证红利（non-guaranteed bonus）, 还有若投保人不幸逝世，假如年金还有余款，后人就可受益，白纸黑字，一目了然，投保人心中也有数；而这次的终身入息计划却连最基本的估价表也没有（经柜台职员确定），完全凭当局说了算，会员的每月入息不只没保障，连会员若去世，家人能获得多少剩余的遗款，也没一纸加以列明，换句话说会员心里根本就没有底！
笔者觉得公积金推出这终身入息计划，原意是好的，可却未免太草率，为什么连一份最基本的估价表也没有？倘若我选择加入，就不能退出，十几万的公积金立即被扣去，可会员有什么最基本的保证入息呢？


当局的回复

贵报在10月6日刊登读者翁益华关于“公积金终身入息计划”的投函。
我们要向翁先生保证，所有参加“公积金终身入息计划”的会员，将终身获得公积金派发的养老金，为确保这项计划能长期维持，这计划是以本身的基金来支持，所以派发保金和养老金必须周期性的进行调整，以反映实在的会员去世率，以及投资回报。
“公积金终身入息计划”在拟定时就以付出稳定养老金给会员为首务。这计划的存款是投资在新加坡政府的债券，它有稳定的回报率。
此外，会员的首6万元公积金存款，包括退休户头的存款，用来参加“公积金终身入息计划”，可以享有额外1％的利息。
公积金局将在开始付养老金给会员的前一两个月，通知会员确定的款额。参加“公积金终身入息计划4”的会员如果要知道预示性的款额，可以利用公积金网站上“公积金终身入息计划”的电脑估算程序来计算款额。公积金网站是www.cpf.gov.sg


劳德华
署长（退休与投资）
中央公积金局